ВС РФ утвердил обзор практики исполнения банками требований испол листов

Оспаривание действий банка в гражданском или административном производстве

В обзоре ВС РФ об исполнении исполнительных документов банками отмечено:

• На правоотношения между банком, взыскателем и должником распространяются положения закона «Об исполнительном производстве».
• Также применяется Порядок расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть обращено взыскание или наложен арест, утв. приказом Минюста РФ от 27.12.2019 № 330 (далее — порядок расчета № 330).
• Споры между взыскателем, должником и банком рассматриваются судами в порядке гражданского и административного судопроизводства.
• Если взыскатель или должник оспаривают действия или бездействие банка, то такие административные исковые заявления рассматриваются по правилам гл. 22 КАС РФ и гл. 24 АПК РФ.
• Если взыскатель или должник обратились в суд с иском о возмещении убытков, причиненных в результате незаконных действий или бездействия банка, то спор рассматривается согласно ГПК РФ или разделу II АПК РФ.
• Если действия (бездействие) банка ранее не оспаривались по гл. 22 КАС РФ, гл. 24 АПК РФ, то при рассмотрении иска о возмещении банком убытков суд оценивает законность действий (бездействия) банка.

Предъявление исполнительного документа в банк

В обзоре судебной практики по исполнению банками требований исполнительных листов приведены такие выводы судов относительно предъявления листов в банк:

• Срок для предъявления — 3 года со дня вступления судебного акта в силу.
• Можно направить исполнительный лист по почте до 24 часов последнего дня срока для предъявления.
• Банк осуществляет проверку сроков предъявления листов, включая положения о перерыве течения срока.
• Если срок истек, то банк не может принять лист к исполнению. Исключение — восстановление срока судом.
• Банк может принять исполнительный лист в электронной форме, но для этого он должен проверить действительность электронной подписи.
• Если банк вернул лист и затребовал сведения, не установленные законом «Об исполнительном производстве», то это незаконно и влечет ответственность банка.

Исполнение банком исполнительного листа

По вопросам непосредственного исполнения банками исполнительных листов в обзоре отмечено:

• Незамедлительное исполнение означает, что исполнение должно быть начато не позднее первого рабочего дня после поступления листа в банк.
• Если в заявлении указан один расчетный счет должника, а остальные счета не указаны, то это не препятствует производить взыскание с других счетов денежных средств, не защищенных исполнительским иммунитетом.
• Если должник не согласился на получение кредита, то кредитование счета, по которому разрешен овердрафт, для исполнения исполнительного листа неправомерно.
• Банк, исполняющий исполнительный лист, обязан произвести расчет суммы неустойки, присужденной на будущее время.
• Если исполнительным листом наложен арест на денежные средства, то банк не вправе устанавливать ограничение на распоряжение средствами, на которые по закону не может быть обращено взыскание.
• Списание со счета, открытого для формирования фонда капремонта, денежных средств в оплату обязательств, не связанных с капремонтом МКД, не допускается.
• В ходе наблюдения банк обязан исполнить исполнительный лист, выданный на основании судебного акта о взыскании с несостоятельного должника требований по зарплате.
• По заявлению взыскателя банк обязан предоставить информацию о суммах, перечисленных взыскателю, а также причинах невозможности исполнения.

Возмещение убытков, причиненных банком

По вопросам возмещения убытков, причиненных незаконными действиями или бездействием банка, ВС РФ подчеркнул:

• Убытки могут быть взысканы, если, например, банк не проверил подлинность исполнительного документа.
• Если банк перевел взыскателю больше того, что мог взыскать с зарплаты гражданина-должника, то убытки взыскиваются, если банк знал или должен был знать о других исполнительных листах или ограничениях взыскания.
• Если средств недостаточно, то банк помещает исполнительный лист в картотеку, а если получено соответствующее заявление взыскателя, то возвращает лист взыскателю. Оснований для взыскания убытков здесь нет.
• Если банк отказался исполнить исполнительный документ по причине прекращения договора банковского счета, то убытки можно взыскать, если на момент отказа договор банковского счета должника еще действовал.
• Обращение банком взыскания на детские пособия незаконно, и можно взыскать с банка убытки.

Процессуальные и иные вопросы

Также в обзоре отмечено:

• Банк возвращает судебный приказ взыскателю, если получены сведения об отмене приказа.
• Вопрос о том, в какой суд (арбитражный или общей юрисдикции) оспаривать действия банка, решается в зависимости от того, каким судом выдан исполнительный документ.
• Заявление об оспаривании действия (бездействия) операционного офиса или другого подразделения банка, должностного лица подается в суд того района, где действует данное структурное подразделение (это же правило применяется по аналогии для арбитражных судов).
• Семидневный срок, на который банк вправе задержать исполнение (например, для проверки подлинности листа), начинается на следующий день после даты фактического поступления исполнительного документа.
• Если взыскатель просит о частичном исполнении, то банк следует просьбе взыскателя.
• Если взыскатель или должник изменили имя, фамилию или отчество, то банк обязан принять исполнительный лист, если также будет представлен документ, подтверждающий факт смены (например, свидетельство о регистрации/расторжении брака).

Источник: RusЮрист